Preguntas frecuentes
sobre seguros en Florida

Florida exige dos coberturas mínimas para poder registrar y circular con tu vehículo:

• PIP (Personal Injury Protection): $10,000 mínimo. Cubre el 80% de tus gastos médicos y el 60% de salarios perdidos tras un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Florida es un estado “no-fault”.
• PDL (Property Damage Liability): $10,000 mínimo. Cubre los daños que causes a la propiedad de otra persona.

Conducir sin estos mínimos puede resultar en suspensión de licencia y registro, más multas de hasta $500.

Florida tiene uno de los costos de seguro de auto más altos del país. El precio depende de varios factores:

• Historial de manejo (tickets, accidentes)
• Edad y tipo de vehículo
• Código ZIP (Orlando, Miami, Tampa tienen tarifas distintas)
• Tipo de cobertura elegida (mínima vs. full coverage)
• Historial crediticio (en Florida se puede usar para calcular la prima)

Como referencia, una cobertura básica puede iniciar desde $89/mes, pero el promedio en Florida para cobertura completa ronda los $180–$280/mes. En Hoolance comparamos más de 20 aseguradoras para encontrar el mejor precio para tu perfil.

Sí. En Florida, el ZIP code puede influir en el precio por factores como tráfico, accidentes, reclamos, robo, clima y costos locales de reparación. Por eso dos personas con vehículos similares pueden recibir precios diferentes.

Si quieres revisar opciones, puedes ver más sobre seguro de auto en Florida.

Usualmente necesitas licencia de conducir, dirección, datos del vehículo o VIN, información de los conductores y detalles de tu cobertura actual si ya tienes póliza. Tener estos datos listos ayuda a cotizar más rápido.

El PIP (Personal Injury Protection) cubre tus gastos médicos y salarios perdidos después de un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.

Regla crítica: Debes buscar atención médica dentro de los 14 días siguientes al accidente para poder activar el PIP. Si esperas más tiempo, el seguro puede negarte la cobertura.

• Si la lesión es una “condición de emergencia”: cubre hasta $10,000
• Si la lesión no es emergencia: cubre hasta $2,500
• Incluye el 60% de salarios perdidos y el 100% de servicios de reemplazo del hogar

Son certificados que el estado de Florida requiere a conductores con antecedentes específicos para demostrar que tienen seguro activo:

• SR-22: Requerido tras ciertas infracciones como conducir sin seguro, acumulación de puntos en licencia o licencia suspendida. Exige el mínimo estatal de PIP y PDL.
• FR-44: Requerido tras DUI/DWI. Exige coberturas más altas: $100,000/$300,000 en Bodily Injury y $50,000 en Property Damage.

Sí, en Hoolance tramitamos tanto SR-22 como FR-44. Podemos tener tu cobertura activa el mismo día.

Florida tiene uno de los porcentajes más altos de conductores sin seguro (cerca del 27%). Para protegerte, existe la cobertura UM/UIM (Uninsured/Underinsured Motorist).

Si el conductor que te golpeó no tiene seguro o tiene cobertura insuficiente, tu UM/UIM paga los daños físicos que sufras tú y tus pasajeros. Es una cobertura que recomendamos ampliamente en Florida.

Sí. Trabajamos con aseguradoras especializadas en conductores de alto riesgo como Progressive, Dairyland, Gainsco, Bristol West y otros que consideran perfiles con historial imperfecto.

Es posible que la prima sea más alta que la de alguien con historial limpio, pero siempre buscamos la opción más competitiva para tu situación. Los tickets y accidentes suelen afectar la tarifa por 3 años.

“Full coverage” no es un término legal oficial, pero generalmente se refiere a una combinación de coberturas que incluye:

• PIP y PDL: Las coberturas mínimas obligatorias de Florida
• Collision (Colisión): Cubre daños a tu auto en un accidente
• Comprehensive (Comprensiva): Cubre robo, vandalismo, huracán, inundación, granizo e incendio
• Bodily Injury Liability (BIL): Protege tu patrimonio si causas daños físicos a otra persona

Si tu auto tiene financiamiento (loan o lease), generalmente collision y comprehensive son requeridos por el prestamista.

El seguro para no propietario (Non-Owner Insurance) cubre a personas que manejan vehículos que no son de su propiedad — autos prestados, rentados o de car-sharing.

Es ideal para:

• Personas que necesitan cumplir con el SR-22 pero no tienen auto propio
• Quienes rentan autos frecuentemente y quieren evitar el seguro de la renta
• Personas que usan el auto de un familiar o amigo regularmente
• Quienes quieren mantener cobertura continua y no perder descuentos por buen historial

La cobertura de huracán en Florida es un tema crítico. La mayoría de las pólizas de homeowners cubren daños por viento causados por huracán, pero con condiciones especiales:

• Existe un deducible específico para huracán, generalmente del 2% al 5% del valor asegurado de la vivienda (no del daño)
• Las inundaciones causadas por huracán NO están cubiertas en una póliza estándar — requieren un seguro de flood separado
• Algunas áreas costeras pueden requerir pólizas especializadas

• Homeowners insurance: Para dueños de casa. Cubre la estructura de la vivienda (Cobertura A), otras estructuras (garajes, cercas), bienes personales, responsabilidad civil y gastos de vivienda adicional si no puedes habitar tu casa.
• Renters insurance: Para inquilinos. No cubre la estructura (eso es responsabilidad del dueño), pero cubre tus bienes personales (muebles, electrónicos, ropa) contra robo, incendio y otros riesgos, más responsabilidad civil si alguien se lesiona en tu apartamento.

El renters insurance suele costar entre $15–$30/mes y es muy recomendado aunque no sea obligatorio por ley.

Son inspecciones comunes en Florida. Una 4-point revisa áreas como techo, electricidad, plomería y aire acondicionado. Wind mitigation evalúa elementos de protección contra viento. Pueden influir en elegibilidad, precio o descuentos del seguro de propiedad.

Conoce más sobre seguro de propiedades en Florida.

Florida tiene uno de los mercados de seguros de propiedad más complicados del país por varias razones:

• Alto riesgo de huracanes (Florida es el estado más expuesto del país)
• Litigios fraudulentos de reclamos de techo que encarecieron el mercado significativamente
• Muchas aseguradoras salieron del mercado de Florida, reduciendo la competencia
• Citizens Property Insurance (la aseguradora estatal) ha aumentado precios para incentivar el regreso de aseguradoras privadas

En Hoolance buscamos entre múltiples aseguradoras (Citizens, Universal, Heritage, Slide, Tower Hill, Chubb) para encontrar la mejor opción para tu propiedad.

Si no estás en una zona de alto riesgo (zona X del mapa FEMA), no estás obligado a tener flood insurance aunque tengas hipoteca. Sin embargo:

• El 25% de los reclamos de flood provienen de propiedades fuera de zonas de alto riesgo
• En Florida, las lluvias intensas, tormentas y huracanes pueden inundar cualquier área
• En zonas de bajo riesgo, el seguro de flood es significativamente más barato

Citizens Property Insurance es la aseguradora de último recurso creada por el Estado de Florida para propietarios que no pueden obtener cobertura en el mercado privado. Esto puede ocurrir porque:

• La propiedad tiene características de riesgo que el mercado privado no quiere asegurar
• Las aseguradoras privadas se han retirado de ciertas áreas o códigos ZIP

Citizens es una opción válida pero tiene limitaciones: sus tarifas han aumentado significativamente y el Estado promueve activamente que los propietarios migren a aseguradoras privadas cuando estén disponibles.

En Florida hay varios descuentos importantes que puedes aprovechar:

• Wind mitigation: Si tu casa tiene techo resistente al viento, ventanas de impacto, puertas reforzadas u otras mejoras, puedes obtener descuentos significativos
• Alarma y seguridad: Sistemas de alarma contra incendio y robo
• Nuevo techo: Un techo de menos de 5 años generalmente resulta en prima más baja
• Sin reclamos: Historial limpio de reclamos
• Multi-póliza: Si combinas hogar con auto en la misma aseguradora
• Construcción nueva: Casas más recientes tienen mejor calificación

Sí, pero es diferente al homeowners estándar. En un condominio:

• La asociación del condominio (HOA) tiene una póliza que cubre la estructura del edificio y áreas comunes
• Tú necesitas un HO-6 (Condo Insurance) que cubre el interior de tu unidad, tus bienes personales y tu responsabilidad civil
• Algunos condominios requieren que demuestres tener HO-6 como condición de residencia

El HO-6 suele ser más económico que un homeowners completo porque no cubre la estructura exterior.

El período de inscripción abierta (Open Enrollment) ocurre durante la ventana anual aplicable del Marketplace. Fuera de ese período, solo puedes inscribirte si tienes un Evento de Vida Calificado (SEP — Special Enrollment Period), como:

• Perder tu seguro de trabajo
• Casarte o divorciarte
• Tener o adoptar un hijo
• Mudarte a un nuevo estado
• Cambio significativo de ingresos
• Perder elegibilidad de Medicaid

Sí. Los subsidios (Advanced Premium Tax Credit — APTC) pueden estar disponibles según las reglas vigentes del Marketplace, tus ingresos, tamaño del hogar, edad y plan disponible en tu área.

Los niveles del FPL y las reglas de subsidio pueden cambiar cada año, por eso conviene revisar tu caso con información actualizada antes de aplicar.

• Ingreso estimado del hogar
• Número de personas en la declaración
• Disponibilidad de planes en tu condado

En Hoolance podemos ayudarte a revisar opciones de seguro de salud en Florida.

Generalmente necesitas ingresos estimados del hogar, información de las personas que aplican, dirección, estatus migratorio aplicable y documentos del Marketplace si ya tienes una cuenta. Los requisitos pueden variar según tu caso.

Los niveles (metal tiers) indican cómo se divide el costo entre tú y la aseguradora:

• Bronze: Prima más baja, deducible más alto. La aseguradora paga ~60%, tú el 40%. Ideal si eres sano y rara vez usas el seguro.
• Silver: Nivel intermedio (aseguradora 70%, tú 30%). La única opción para los Cost-Sharing Reductions (CSR) que bajan tu deducible si calificas por ingresos.
• Gold: Prima más alta, menos gastos en el momento (aseguradora 80%, tú 20%). Mejor si usas el seguro frecuentemente.
• Platinum: Prima más alta pero mínimos gastos de bolsillo (aseguradora 90%, tú 10%). Para quienes necesitan atención médica constante.

Depende de tu estatus migratorio:

• Residentes permanentes (Green Card): Sí, califican para el Marketplace y para Medicaid
• Ciertos visas de trabajo (H-1B, L-1, etc.): Sí, califican para el Marketplace
• DACA (Dreamers): No califican para el Marketplace federal, pero pueden aplicar a ciertos programas estatales
• Indocumentados: No califican para el Marketplace ni para Medicaid (excepto atención de emergencia)

Si tienes dudas sobre tu estatus y elegibilidad, contáctanos — te orientamos de forma confidencial.

Al hacer tu declaración de impuestos, el IRS reconcilia el subsidio que recibiste con el que te correspondía según tu ingreso real (Form 8962). Si:

• Ganaste más de lo proyectado: Debes devolver parte o todo el subsidio recibido en exceso (hay un tope máximo según ingresos)
• Ganaste menos de lo proyectado: El IRS te devolverá un crédito adicional

Medicaid es el programa de salud gratuito o de bajo costo para personas con ingresos bajos financiado por el gobierno federal y estatal. En Florida, califican:

• Niños con ingresos familiares bajos (a través del Florida KidCare / CHIP)
• Mujeres embarazadas con ingresos hasta cierto nivel
• Personas mayores (65+) y con discapacidades
• Ciertos adultos entre 19–64 años según criterios específicos

Nota importante: Florida no expandió Medicaid bajo la ACA, por lo que muchos adultos de bajos ingresos sin hijos no califican. Quedan en el “coverage gap”.

Solo puedes cambiar tu plan fuera del Open Enrollment si tienes un Evento de Vida Calificado (SEP). Los cambios dentro del Open Enrollment son libres. Sin embargo, si quieres cambiar de aseguradora o de nivel de plan para el próximo año, debes hacerlo durante el período de inscripción aplicable.

Si perdiste tu trabajo y con ello tu seguro médico, tienes 60 días desde la fecha de pérdida de cobertura para inscribirte en un plan del Marketplace como SEP.

En el Marketplace de Florida (HealthCare.gov), las principales aseguradoras disponibles son:

• Florida Blue (Blue Cross Blue Shield): La más grande en Florida, amplia red de médicos
• Ambetter (Sunshine Health): Opciones económicas, buena para subsidios
• Oscar Health: App móvil ágil, telemedicina incluida
• Cigna: Buena red de especialistas
• United Healthcare: Cobertura amplia nacional
• Molina Healthcare: Enfocada en planes de bajo costo

La disponibilidad varía según tu código ZIP. En Hoolance te mostramos todas las opciones disponibles en tu área.

Depende del tipo y tamaño de tu negocio, pero las coberturas más comunes son:

• General Liability (Responsabilidad Civil General): Obligatoria en muchos contratos y alquileres comerciales. Cubre lesiones o daños a terceros causados por tu negocio.
• Commercial Auto: Si usas vehículos para el negocio, el seguro personal de auto no los cubre en actividades comerciales.
• Workers' Compensation: Obligatorio en Florida si tienes 4 o más empleados (1 o más en construcción).
• Professional Liability (E&O): Para servicios profesionales (consultores, contadores, agentes de seguros).
• BOP (Business Owner's Policy): Combina General Liability + Propiedad Comercial en un solo paquete económico para negocios pequeños.

Sí, en Florida es obligatorio según estas reglas:

• Construcción: Obligatorio si tienes 1 o más empleados (incluyendo dueños y socios que no tienen exención)
• Industrias no de construcción: Obligatorio a partir de 4 empleados
• Agricultura: Obligatorio a partir de 6 empleados regulares o 12 trabajadores estacionales

Los dueños de corporaciones pueden solicitar exención (Certificate of Exemption) si se excluyen de la cobertura. El incumplimiento puede resultar en multas y órdenes de cese de operaciones.

Un COI, o Certificate of Insurance, demuestra que tu negocio tiene cobertura activa. Clientes, contratos, landlords o proyectos pueden pedirlo antes de permitirte trabajar o firmar un acuerdo.

Si necesitas cobertura para tu negocio, revisa nuestro seguro comercial en Florida.

Un BOP (Business Owner's Policy) combina en un solo paquete las coberturas más necesarias para pequeños y medianos negocios:

• General Liability: Protección contra reclamos de terceros por lesiones o daños
• Propiedad Comercial: Cubre tu local, equipos, inventario e instalaciones
• Business Interruption: Cubre ingresos perdidos si un siniestro te obliga a cerrar temporalmente

El BOP suele ser más económico que contratar cada cobertura por separado. Ideal para restaurantes, tiendas, oficinas y servicios profesionales pequeños.

No, en la mayoría de los casos. El seguro de auto personal excluye el uso comercial del vehículo. Si usas tu auto para:

• Entregar mercancías o documentos
• Transportar clientes o pasajeros (incluyendo Uber/Lyft)
• Visitas de ventas o servicio a clientes
• Cualquier actividad relacionada con tu negocio

Necesitas una póliza de Commercial Auto o al menos un endoso comercial en tu póliza personal. Para Uber/Lyft existe cobertura especializada para conductores de plataformas.

Aunque no siempre es legalmente obligatorio, es muy recomendado. Como contratista independiente:

• Muchos clientes y contratos exigen que tengas General Liability antes de contratarte
• Si eres contratista de construcción, necesitas Workers' Comp aunque trabajes solo
• El Professional Liability (E&O) te protege si un cliente alega que tu trabajo causó daños económicos
• Una demanda — aunque infundada — puede costarte miles en honorarios legales

La cobertura de propiedad comercial generalmente cubre daños por viento de huracán, pero con un deducible especial para huracán (wind deductible) que puede ser del 2% al 5% del valor asegurado.

Las inundaciones no están cubiertas en una póliza estándar — requieren flood insurance por separado. Si tu negocio está en zona de riesgo de inundación, esto es crítico.

También verifica si tu póliza incluye Business Interruption, que cubre la pérdida de ingresos si debes cerrar por un huracán.

Para adultos, el dental no está incluido en los planes de salud estándar del Marketplace. Para niños menores de 18 años, la cobertura dental pediátrica sí es un beneficio esencial obligatorio.

Para adultos, debes contratar un plan dental por separado. Hay dos opciones principales:

• Plan dental standalone: Póliza independiente con aseguradoras especializadas
• Plan dental como add-on: Algunos planes del Marketplace permiten agregar dental al momento de la inscripción

Los períodos de espera son el tiempo que debe pasar desde la emisión de tu póliza antes de que el seguro cubra ciertos servicios. Generalmente:

• Preventivo (limpiezas, radiografías): Sin período de espera o inmediato
• Básico (empastes, extracciones): Generalmente 3–6 meses de espera
• Mayor (coronas, puentes, endodoncia): Generalmente 6–12 meses de espera
• Ortodoncia: Generalmente 12–24 meses de espera

Los planes HealthSpring Flexible Choice que ofrecemos en Hoolance tienen períodos de espera competitivos y cobertura preventiva disponible desde el primer año.

• PPO (Preferred Provider Organization): Mayor flexibilidad. Puedes ver a cualquier dentista dentro o fuera de la red (en red sale más barato). Sin necesidad de referidos. Mayor prima mensual.
• DHMO (Dental HMO): Debes elegir un dentista de red y obtener referidos para especialistas. Prima mensual más baja, pero menos flexibilidad. Generalmente sin deducible anual.

Los planes HealthSpring (Loyal American) y Cigna que ofrecemos en Hoolance son principalmente tipo PPO con acceso a redes amplias en Florida.

La cobertura de implantes varía mucho según el plan. Muchos planes básicos no cubren implantes o los cubren parcialmente. En Hoolance ofrecemos:

• Cigna DVH 3500: Incluye cobertura de implantes con un máximo anual de $3,500
• HealthSpring Flexible Choice: Cobertura dental con máximos anuales desde $1,000 hasta $5,000

Para necesidades de implantes, recomendamos planes con máximos anuales altos y menor período de espera para servicios mayores. Contáctanos para una recomendación personalizada.

Depende del plan. El HealthSpring Flexible Choice DVH Plus (Dental + Vision + Hearing) que ofrecemos en Hoolance incluye:

• Visión: Hasta $200 cada 2 años para examen y lentes (6 meses de espera)
• Audición: Hasta $500/año para auxiliares auditivos (12 meses de espera)
• Dental: Cobertura progresiva 60%/70%/80%/90% en años 1/2/3/4+

Los planes Cigna standalone de dental generalmente no incluyen visión ni audición, pero hay planes combinados disponibles.

Para los planes dentales que ofrecemos en Hoolance (HealthSpring Loyal American y Cigna), la respuesta es sí: puedes contratar en cualquier época del año, no hay un período de inscripción restringido como en los planes de salud del Marketplace.

Sin embargo, ten en cuenta que los períodos de espera para servicios básicos y mayores aplican desde la fecha de emisión de la póliza, no importa cuándo te inscribas.

No. Los seguros suplementarios son un complemento a tu cobertura principal, nunca la reemplazan. Están diseñados para pagar gastos que tu seguro de salud no cubre completamente:

• Deducibles y copagos del seguro principal
• Gastos de vida durante la recuperación (renta, comida, transporte)
• Ingresos perdidos por incapacidad temporal
• Gastos no médicos relacionados con la enfermedad

Los beneficios se pagan directamente a ti en efectivo, sin restricciones de uso.

Sí. Muchos clientes combinan varios planes para mayor protección. Por ejemplo:

• Hospital Indemnity + Accidente: Cubre hospitalización por cualquier causa más lesiones
• Cáncer (lump sum) + Cancer Treatment: El lump sum paga al diagnóstico, el treatment paga durante el proceso
• Corazón/Stroke + Hospital Indemnity: Doble protección para emergencias cardiovasculares

Los beneficios son independientes y se pagan sin importar qué otro seguro tengas.

• Choice Accident: Sin preguntas médicas. Aprobación garantizada.
• Choice Hospital Indemnity: Suscripción simplificada con pocas preguntas. Emisión garantizada para edades 64–70 en planes select.
• Flexible Choice Cáncer & Corazón: Suscripción simplificada. Puede haber período de espera de 30 días para diagnóstico de cáncer.
• Cancer Treatment: Suscripción simplificada con período de espera de 30 días.

• Flexible Choice Cancer (Lump Sum): Paga el 100% del beneficio seleccionado ($5,000–$75,000) en un único pago al momento del diagnóstico. Tú decides cómo usarlo.
• Cancer Treatment: Paga beneficios específicos por cada servicio durante el tratamiento: hospitalización, quimioterapia, radioterapia, cirugías, transporte, cuidado de niños, hospicio, etc. Los pagos son continuos durante todo el proceso.

Muchos clientes tienen ambos: el lump sum da liquidez inmediata al diagnóstico, y el treatment cubre los costos del proceso que pueden durar meses o años.

Los beneficios suplementarios de HealthSpring / Loyal American se pagan directamente a ti (o a la persona que designes), no al proveedor médico. Tú decides cómo usarlos:

• Pagar deducibles o copagos del seguro principal
• Cubrir la renta o hipoteca mientras estás incapacitado
• Comprar medicamentos no cubiertos
• Gastos de alimentación y transporte
• Cualquier otro gasto que tengas

El Hospital Indemnity puede opcionalmente asignarse al hospital como forma de pago si prefieres.

Para los planes HealthSpring / Loyal American que ofrecemos:

• Hospital Indemnity: Las tarifas no aumentan ni los beneficios disminuyen con cambios de edad o de salud después de la emisión
• Choice Accident: La prima no depende de la edad ni la ocupación
• Cáncer & Corazón: La prima al momento de contratar se basa en tu edad actual y no aumenta por edad después de la emisión

La aseguradora puede aumentar tarifas en base a una clase de asegurados (no individualmente), pero por ley no puede cancelar tu póliza individual.

Depende de tu edad, presupuesto, salud, deudas y objetivo: proteger ingresos, cubrir una hipoteca, apoyar a tu familia o preparar gastos finales. Hoolance puede ayudarte a comparar opciones de seguro de vida en Florida según tu situación.

Term life ofrece cobertura por un período específico. Whole life puede durar toda la vida y acumular valor en efectivo según las condiciones de la póliza. La mejor opción depende de tu objetivo, presupuesto y elegibilidad.

Puede ser posible, pero depende de la aseguradora, tu edad, historial médico, medicamentos, tipo de plan y monto de cobertura. Conviene revisar opciones antes de asumir que no calificas.

Es una cobertura de vida diseñada para ayudar a cubrir gastos como funeral, entierro, cremación u otros costos finales. Los beneficios, precios y requisitos dependen de la aseguradora y elegibilidad.

Sí. Normalmente puedes nombrar uno o más beneficiarios. Es importante mantener esa información actualizada, especialmente después de cambios familiares, matrimonio, divorcio o nacimiento de hijos.

No. La asistencia en carretera NationSafe Drivers (Nation Motor Club) es un servicio de membresía complementario, no es un seguro de auto. Cubre situaciones de avería:

• Grúa hasta 15 millas
• Cambio de neumático ponchado
• Arranque de batería descargada
• Entrega de combustible
• Apertura si olvidaste las llaves
• Mecánica ligera en sitio

No cubre daños por accidente ni responsabilidad civil. Para eso necesitas tu seguro de auto por separado.

Para emergencias en carretera, llama al 1-800-745-5791 disponible las 24 horas los 7 días del año. Cuando llames ten a mano:

• Tu Member Number (en tu contrato)
• Tu Producer Code
• Tu Plan Letter
• Tu ubicación exacta

Para servicio al cliente (no emergencias): 1-888-684-9327, Lun–Vie 8:30am–5pm ET.

Para el concierge de viaje: 1-855-963-1683, disponible 24/7.

El contrato de NationSafe Drivers permite un máximo de 5 llamadas de servicio por vehículo dentro del período contratado (6 o 12 meses). Además:

• Solo puedes usar 1 servicio dentro de cualquier período de 72 horas
• Si usas un servicio fuera de la red NSD, el reembolso máximo es de $50

Las tarifas oficiales NSD para Florida son:

• 1 vehículo: $70 por 6 meses / $120 por 1 año
• 2 vehículos: $100 por 6 meses / $140 por 1 año
• 3 vehículos: $120 por 6 meses / $160 por 1 año
• 4 vehículos: $140 por 6 meses / $180 por 1 año
• 5 vehículos: $160 por 6 meses / $200 por 1 año

El plan anual siempre es más económico. La cobertura aplica en EE.UU., Canadá y Puerto Rico.

Las primeras 15 millas de remolque son sin costo adicional. Si necesitas más distancia:

• El proveedor de servicio negocia el costo contigo antes de salir
• Tú pagas la distancia adicional directamente al proveedor en el momento del servicio
• Nunca se te cobrará sorpresivamente sin tu aprobación previa

La membresía NationSafe cubre los vehículos listados en tu contrato al momento de la contratación. Si cambias de vehículo:

• Contáctanos para actualizar los datos del vehículo en tu membresía
• Si cancelas dentro de los 30 días del inicio, recibes un reembolso completo
• Si cancelas después de 30 días, el reembolso es prorrateado menos $50 de cargo por cancelación
• La membresía no es transferible a otra persona

Sí. Con un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number, Form W-7) puedes hacer tu declaración de impuestos. En Hoolance tramitamos el ITIN si no lo tienes.

Con ITIN puedes:

• Declarar impuestos federales y estatales
• Reclamar el Additional Child Tax Credit para hijos con SSN
• Abrir cuentas bancarias y construir historial crediticio
• Demostrar cumplimiento fiscal para procesos migratorios

Si tienes seguro del Marketplace (ACA/Obamacare) y recibiste subsidios, necesitas el Form 1095-A, que normalmente está disponible al inicio de la temporada fiscal. Con ese formulario preparamos el Form 8962 para reconciliar tu subsidio.

Si no recibes el 1095-A automáticamente, puedes descargarlo en tu cuenta de HealthCare.gov → Tax Forms. Sin el 1095-A no se puede completar el 8962.

• La fecha límite para presentar y pagar puede cambiar según la temporada fiscal correspondiente.
• Si solicitas extensión, recuerda que normalmente extiende el plazo para presentar, no necesariamente para pagar.
• Los formularios como W-2, 1099 o 1095-A suelen estar disponibles al inicio de la temporada fiscal.

Los requisitos pueden cambiar cada año, por eso conviene revisar tu caso para la temporada fiscal aplicable.

El Form 1095-A se usa para reconciliar los subsidios de salud en tu declaración de impuestos. No debe ignorarse, porque puede afectar tu reembolso, balance pendiente o elegibilidad futura para créditos del Marketplace.

Si necesitas ayuda, revisa nuestro servicio de preparación de impuestos.

Como conductor de plataformas (gig economy), eres considerado self-employed. Debes declarar:

• Schedule C: Reportas tus ingresos brutos menos gastos deducibles (gasolina, mantenimiento, depreción del vehículo, teléfono)
• Schedule SE: Calculas el self-employment tax (15.3% sobre tus ganancias netas)
• Puedes deducir el 50% del SE tax al calcular tu ingreso regular

Guarda todos tus recibos de gasolina y mantenimiento durante el año, y registra los millas conducidos para el trabajo.

Al contrario: declarar impuestos ayuda a tu proceso migratorio. USCIS considera el historial tributario como evidencia de “buena moral” y responsabilidad fiscal. El cumplimiento tributario es valorado positivamente en procesos de:

• Solicitud de residencia permanente (Green Card)
• Renovación de visas
• Naturalización
• Casos de ajuste de estatus

Recomendamos declarar cada año aunque creas que no estás obligado, especialmente si tienes o planeas tener un proceso migratorio.

• EITC (Earned Income Tax Credit): El monto varía por año fiscal, ingresos, estado civil tributario y número de hijos calificados. Generalmente requiere SSN del contribuyente y del hijo calificado.
• Child Tax Credit (CTC): Disponible para hijos calificados según las reglas vigentes del IRS
• Additional Child Tax Credit (ACTC): La parte reembolsable del CTC. Disponible con ITIN bajo ciertas condiciones
• American Opportunity Credit: Crédito educativo para gastos universitarios calificados
• Child and Dependent Care Credit: Para gastos de guardería o cuidado de niños mientras trabajas
• Premium Tax Credit (Obamacare): Si compraste seguro en el Marketplace

No entres en pánico. Es posible ponerse al día. En Hoolance podemos ayudarte con declaraciones de hasta 3 años atrás (Form 1040-X para enmiendas).

Para años anteriores con deuda:

• Las penalidades se pueden reducir si tienes causa justificada
• El IRS ofrece planes de pago (Installment Agreement) de hasta 72 meses
• Presentar aunque sea tarde es siempre mejor que no presentar

La primera acción es presentar lo que falta y luego negociar el pago si hay deuda. Contáctanos y te orientamos sobre cómo empezar.

Hoolance Insurance es una agencia de seguros independiente con licencia en Florida, ubicada en Orlando (5575 S Semoran Blvd Ste 1). Ofrecemos:

• Seguros de auto, propiedades, salud, dental, comercial y vida
• Seguros suplementarios (hospital, accidente, cáncer, corazón)
• Asistencia en carretera (NationSafe Drivers)
• Preparación de impuestos e ITIN
• Planeación financiera y plan de retiro

Toda la atención es en español y en inglés, de forma personalizada y sin costo adicional por el servicio de asesoría.

No. La asesoría de seguros en Hoolance es completamente gratuita para ti como cliente. Somos una agencia independiente y recibimos comisiones de las aseguradoras por cada póliza que colocamos — esto es estándar en la industria y no representa ningún costo adicional para ti.

Nuestro interés es encontrar la mejor cobertura al mejor precio para tu situación, ya que nuestra reputación depende de clientes satisfechos.

Somos agencia independiente y trabajamos con múltiples aseguradoras para cada línea de negocio:

• Auto: Progressive, Dairyland, Gainsco, Bristol West, Citizens, Universal
• Propiedades: Citizens, Universal, Heritage, Slide, Chubb, Tower Hill
• Salud: Florida Blue, Ambetter, Oscar, Cigna, United Healthcare, Molina
• Dental: Cigna, HealthSpring (Loyal American Life)
• Suplementario: HealthSpring / Loyal American Life Insurance Company
• Asistencia carretera: NationSafe Drivers / Nation Motor Club

• Teléfono: (407) 930-6587
• WhatsApp: +1 (407) 452-2339
• Email: info@hoolance.com
• Dirección: 5575 S Semoran Blvd Suite 1, Orlando, FL 32822
• Horario: Lunes a Viernes 9am–6pm • Sábado 10am–5pm ET

Sí. Hoolance ofrece atención en español y puede orientarte por teléfono, WhatsApp o en la oficina de Orlando para preguntas sobre seguros, cotizaciones, documentos, pagos o cambios de póliza.

Para hablar con nuestro equipo, visita Contacta a Hoolance.

Sí. Hoolance Insurance opera bajo licencia del Florida Department of Financial Services (FLDFS) como agencia de seguros independiente, de conformidad con el Capítulo 626 de los Estatutos de Florida (Florida Insurance Code).

Puedes verificar nuestra licencia en el registro público del Florida Department of Financial Services en myfloridacfo.com.

Los métodos de pago varían según la aseguradora. Los más comunes son:

• Débito automático de cuenta bancaria (ACH)
• Tarjeta de crédito o débito (Visa, Mastercard, American Express)
• Pago en línea a través del portal de la aseguradora
• En efectivo en nuestra oficina (para algunas aseguradoras)

En Hoolance te guiamos en el proceso de configurar tu método de pago preferido al momento de adquirir tu póliza.

Inmediatamente después de un accidente:

• Verifica que todos estén seguros y llama al 911 si hay lesionados
• No admitas culpabilidad en el lugar
• Intercambia datos con el otro conductor (nombre, teléfono, placa, aseguradora)
• Toma fotografías de todos los vehículos y el lugar del accidente
• Si hay daños o lesiones, llama a la policía para obtener un reporte
• Busca atención médica dentro de 14 días para activar tu PIP de Florida

Luego llama a tu aseguradora para iniciar el reclamo. Hoolance puede ayudarte a navegar el proceso.

Cada aseguradora tiene su propio proceso, pero generalmente:

• La aseguradora envía un aviso de cancelación con un plazo de cura (grace period) que varía entre 10 y 30 días
• Si no pagas dentro del grace period, la póliza se cancela y pierdes cobertura
• En Florida, para autos, la aseguradora puede notificar al DHSMV que cancelaron tu cobertura
• Conducir con póliza cancelada puede resultar en suspensión de licencia

Si tienes dificultades para pagar, contáctanos antes de que venza la fecha — podemos explorar opciones como cambiar la fecha de pago o buscar una alternativa más económica.

Sí, en la mayoría de los casos puedes cancelar tu póliza en cualquier momento. Las condiciones de reembolso dependen de cada aseguradora y tipo de póliza:

• Para pólizas de auto y hogar: Generalmente recibes un reembolso prorrateado de la prima no usada
• Para membresías como NationSafe Drivers: Dentro de 30 días = reembolso completo; después = prorrata menos $50
• Para planes de salud del Marketplace: Puedes cancelar, pero si recibiste subsidios, se reconcilian en la declaración de impuestos

Antes de cancelar una póliza de auto, asegúrate de tener una nueva cobertura activa para evitar lapsos que pueden aumentar tu prima futura.

El deducible es la cantidad que tú pagas de tu bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir. Por ejemplo:

• Tienes un auto con cobertura collision y deducible de $1,000
• Sufres un accidente con daños de $5,000
• Tú pagas $1,000, el seguro cubre $4,000

En general: a mayor deducible, menor prima mensual. Si eres buen conductor y rara vez reclamas, un deducible alto puede ahorrarte dinero. Si reclamas frecuentemente, un deducible bajo puede convenirte más.

Los planes de salud tienen deducibles anuales: una vez que los alcanzas en el año, el seguro paga el resto hasta el Out-of-Pocket Maximum.