El único plan que te protege de por vida, acumula valor en efectivo garantizado, te presta tu propio dinero y puede pagar dividendos — todo en uno.
El Foresters Advantage Plus II es un seguro de vida completo (Whole Life) que hace tres cosas simultáneamente que ningún banco ni otro producto puede ofrecerte combinadas.
Desde el primer día hasta tu retiro — tu dinero trabaja simultáneamente en múltiples direcciones.
Ingresa tus datos para ver una proyección estimada. Valores reales exactos se calculan con una ilustración oficial del plan.
Estos ejemplos ilustrativos muestran cómo funciona el plan para perfiles comunes de nuestros clientes en Florida. Valores basados en promedios del producto. Dividendos no garantizados.
* Proyecciones estimativas para ilustración. Dividendos no garantizados. Las primas reales varían según edad exacta, género, estado de salud, cantidad seleccionada y fecha de emisión. Para valores garantizados solicita una ilustración oficial.
Esta es la pregunta que todo el mundo se hace. La respuesta es clara cuando ves los números lado a lado.
Supongamos que necesitas $20,000 para remodelar tu casa. Mira la diferencia real.
* La tasa de préstamo de la póliza varía según las condiciones del contrato y puede cambiar anualmente. Consulta los términos del contrato.
Puedes personalizar tu plan con coberturas adicionales opcionales para proteger más a tu familia.
Porque el Advantage Plus II es un producto “participante”, potencialmente recibes dividendos anuales de Foresters. Tú eliges cómo usarlos. Los dividendos no están garantizados pero Foresters tiene historial de pagarlos.
| Año | Valor garantizado | Valor con dividendos | Cobertura total |
|---|---|---|---|
| Año 5 | ~$3,800 | ~$6,200 | ~$105,000 |
| Año 10 | ~$14,500 | ~$22,000 | ~$118,000 |
| Año 15 | ~$26,000 | ~$42,000 | ~$135,000 |
| Año 20 | ~$40,000 | ~$68,000 | ~$155,000 |
| Año 25 | ~$48,000 | ~$90,000 | ~$175,000 |
| Año 30 | ~$55,000 | ~$118,000 | ~$200,000+ |
Proyección ilustrativa basada en supuestos de dividendos. Dividendos no garantizados. Los valores garantizados exactos se encuentran en la ilustración oficial del producto.
No necesitas mucho para empezar. El tiempo es tu mayor aliado — mientras más joven empieces, menor será tu prima y mayor el valor que acumulas.
Esta es la pregunta más importante. El Foresters Advantage Plus II tiene valor mientras vives:
Y cuando falleces, tu familia recibe el beneficio completo libre de impuestos. Es un activo financiero completo, no solo protección al fallecimiento.
El plan tiene varias protecciones para esto:
Si la póliza lapsea (se cancela) y tienes valor en efectivo, tienes opciones de cobertura extendida. Siempre es mejor comunicarse con nosotros antes de que expire.
No, los dividendos no están garantizados contractualmente. Sin embargo, Foresters Financial tiene un largo historial de pago de dividendos a sus miembros. Los dividendos se declaran anualmente por la junta directiva basados en el rendimiento de la compañía.
Los valores garantizados son: la prima mensual, el beneficio de muerte y el valor en efectivo garantizado (que empieza desde el año 6). Los dividendos son un beneficio adicional “potencial” no garantizado.
Depende de la condición. El Advantage Plus II se emite sin examen médico (Non-Medical) hasta $400,000 para edades 18–75. Pero debes responder preguntas de salud honestamente.
Si tienes preocupaciones sobre tu elegibilidad, contáctanos. También podemos explorar el PlanRight Final Expense de Foresters, que tiene aprobación garantizada para personas de 50–85 años.
La póliza puede ser cambiada de dueño (transferida) bajo ciertas condiciones. Sin embargo, no puedes “venderla” como acción de bolsa. Las opciones cuando ya no necesitas o no puedes mantener la póliza son:
El Guaranteed Insurability Rider (GIR) opcional te permite aumentar tu cobertura en fechas específicas (eventos de vida como matrimonio, nacimiento de un hijo) sin necesidad de nuevo examen médico.
También puedes comprar un plan adicional en el futuro, aunque tendrías que cumplir con los requisitos de suscripción vigentes en ese momento (y tendrías más edad, por lo que sería más costoso).
El valor en efectivo de la póliza puede afectar la elegibilidad para Medicaid o ciertos programas de asistencia basados en activos. Sin embargo, en Florida el valor en efectivo de pólizas de vida tiene protecciones especiales bajo el §222.14 del Florida Statutes.
El beneficio al fallecimiento que recibe el beneficiario generalmente no cuenta como ingreso para propósitos de impuestos sobre la renta. Para situaciones específicas sobre Medicaid, te recomendamos consultar con un abogado especializado en planificación de elderlaw.
Protege a tu familia y conoce cuánto podrías construir en valor en efectivo. Calcula tu plan o habla con un asesor hoy.